Beleggen in crypto

Overweeg je geld te beleggen in crypto zoals Bitcoin en andere cryptocurrency? Ik leg in heldere taal uit wat cryptogeld is, waarom men hierin belegt en op welke risico’s je moet letten voordat je begint.

Wat is crypto?

Crypto is digitaal geld dat geregistreerd staat in een decentrale database (blockchain), zonder toezicht van financiële instanties.

Crypto sla je op in een digitale wallet (digitale portemonnee) en wordt gezien als digitaal ‘goed‘ waarin je kunt investeren.

Stand van zaken (2022)

De bedrijven Microsoft, VISA en Starbucks accepteren Bitcoin als betaalmiddel. Tesla en Square hebben Bitcoin zelfs op hun balans gezet. Dit valt op bij particulieren en zij zien dit als een positieve ontwikkeling. 

De populariteit van crypto wordt herkend binnen de EU en VS. De Europese Commissie heeft een voorstel gedaan om de cryptomarkten te reguleren (bron). De Amerikaanse toezichthouder (SEC) heeft hun ‘crypto team‘ verdubbeld (bron) om beleggers beter te beschermen en lijkt in de VS regulering te komen (bron).

In Nederland is er nog geen wetgeving rondom crypto’s. Wel heeft het Ministerie van Financiën in 2022 de campagne ‘Slim in crypto‘ gelanceerd om (vooral jonge) beleggers te waarschuwen voor de risico’s. 

Waarom beleggen in crypto?

De drie voornaamste fundamentele redenen waarom men in Bitcoin belegt:

1. Digitale goud van de toekomst

Reden 1: De overtuiging dat Bitcoin als eerste cryptomunt in de toekomst goud zal vervangen als lange termijn belegging en als tegenhanger van inflatie.

Bitcoin is schaars gemaakt met opzet. Er kunnen maximaal 21 miljoen Bitcoins gecreëerd worden. Bij voldoende vraag, maakt dit Bitcoin op termijn waardevast.

2. Blockchain: revolutionaire technologie

Reden 2: De gedachte dat applicaties gebouwd op de blockchain technologie traditionele instanties (o.a. financiële sector) zullen vervangen d.m.v. ‘smart contracts‘ in een gedecentraliseerd netwerk.

Vooral in Zuid-Amerikaanse en Afrikaanse landen, waar corruptie een rol speelt, kan cryptogeld een oplossing zijn. De blockchain van Ethereum is hier de frontrunner.

3. Transacties sneller, goedkoper en duurzamer

Reden 3: De notie dat internationale transacties sneller, goedkoper en duurzamer zijn. Een internationale transactie is op de blockchain binnen enkele minuten uitgevoerd. 

De kosten voor kantoren en personeel zijn er bijna niet. Cryptomunten worden voornamelijk door millennials geproduceerd die hier groene energie voor inzetten.

De risico's van crypto

Is het nu de moeite waard om te beginnen met crypto? De AFM en het Ministerie van Financiën benadrukken met name de risicovolle onderneming van het beleggen in deze financiële producten.

De vier belangrijke risico’s op een rij:

1. Onderliggende waarde onzeker

Cryptogeld heeft geen tastbare onderliggende waarde zoals een aandeel van een bedrijf dat wel heeft. Het is niet zeker dat Bitcoin en andere cryptovaluta in de toekomst o.a. goud en gecentraliseerde applicaties zullen vervangen.

Pas zodra de waarde van crypto door financiële analisten kan worden gemeten, zal deze waarde ontstaan. Tot die tijd blijft erkend financieel advies uit.

2. Geen toezichthouder

Crypto aanbieders staan momenteel nog niet onder toezicht. De AFM pleit voor regulering. Hiervoor moet de overheid eerst een wetgeving invoeren.

Nederlandse crypto brokers staan wel geregistreerd bij De Nederlandsche Bank en verzekeren cryptovaluta van klanten tot honderden miljoenen Euro’s. Dit kun je lezen op hun websites (bron).

3. Bitcoin koers volatiel

De Bitcoin koers fluctueert dagelijks flink. Hier moet je tegen kunnen en is niet voor iedereen weggelegd. Staan je crypto posities in het rood en verkoop je ze in paniek, dan kun je snel geld verliezen.

Crypto beleggers met een lange termijn strategie lijken een positief rendement te genereren. Bitcoin rendeerde de afgelopen 10 jaar gemiddeld 230% per jaar (bron).

4. Doelwit van hackers

Er zijn criminelen actief binnen de cryptomarkt. Mensen die niet handig zijn met computers zijn slachtoffer van phishing waarbij digitale munten worden gestolen. 

Door een moeilijk wachtwoord te gebruiken, 2FA (twee-factor-authenticatie) in te stellen en niet in te gaan op verdachte e-mails en SMS’jes ben je beter beschermd.

Conclusie

De Bitcoin koers laat enorme stijgingen én dalingen zien. Hierdoor wordt Bitcoin in de media als hype gezien. Dit lijkt door de aanhoudende populariteit en verwachte regulering te verminderen. 

De grote koersschommelingen zijn met name de oorzaak van de handel met hefboom (geleend geld). Ik verwacht dat dit na de regulering van cryptomarkten (met strenge regels) minder zal worden.

Persoonlijk vind ik crypto, wegens de volatiliteit en het nog ontbreken van wettelijke bescherming, minder geschikt voor beginnende beleggers. Qua allocatie is crypto maximaal 5% van mijn portfolio.

Ik koop mijn crypto’s bij Bitvavo. Dit is de grootste en goedkoopste crypto exchange van Nederland.

relevant artikel op deze website

veilig op de website van Bitvavo

Veelgestelde vragen

Aangezien de cryptomarkt nog in zijn kinderschoenen staat, zijn de risico’s rondom crypto-projecten en hun bijhorende cryptomunten hoog. De cryptomunten met de grootste adoptie hebben naar mijn inziens de beste kans van slagen.

Dit is afhankelijk van de mate van risico dat je wilt lopen. Cryptomunten zijn risicovolle producten waarvan de koers sterk fluctueert. Mijn eigen vuistregel is niet meer dan 5% van mijn belegde vermogen te investeren in één individuele industrie (zoals crypto).

Over de auteur: René is een particuliere belegger met ruim 15 jaar ervaring op het gebied van consumentengedrag, data analyse en budgetbeheer bij internationale mediabedrijven. Zijn ervaring en mening deelt hij op zijn website René Today en YouTube-kanaal.